¿Cuándo invertir en renta fija?
Abrimos el melón de uno de los vehículos de inversión más infravalorados por la comunidad.
Por Héctor Pérez
En un mundo donde las Meme Stock y las shitcoins parecen ser el Santo Grial de las finanzas millennial, la renta fija ha sido relegada a ser vista como “eso en lo que invertía mi abuela”. Pero, a medida que nuestra generación madura, algunos empiezan a entender la importancia que puede tener este vehículo en una cartera diversificada y se preguntan: ¿Cuándo invertir en renta fija?
En los próximos 3 minutos de tu tiempo, intentaremos responder a esta interrogante. ¿Cómo lo haremos? Echándole un vistazo a la historia, que está ahí, para guiarnos en el camino.
¿Cuándo es buen momento para invertir en renta fija?
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Como todo en esta vida, nada está exento de riesgos. Así que vamos a poner en la pizarra las ventajas y desventajas de invertir en renta fija.
| Ventajas 👍 | Desventajas 👎 |
|---|---|
| 🛟 Seguridad: La renta fija ofrece retornos predecibles y menor volatilidad comparada con la renta variable. | 🛑 Rentabilidad limitada: Los retornos suelen ser menores en comparación con otras opciones de inversión más arriesgadas. |
| 💸 Flujos de ingresos constantes: Ideal para aquellos que buscan una fuente de ingresos regular, como los bonos que pagan intereses periódicos. | ☣️ Riesgo de interés: La valoración de los instrumentos de renta fija puede disminuir si las tasas de interés aumentan. |
| ☂️ Diversificación: Contribuye al equilibrio en una cartera de inversiones, reduciendo el riesgo global. | 💀Riesgo de crédito: Existe el riesgo de que el emisor no pueda cumplir con sus obligaciones financieras. |
Entonces, ¿Cuándo invertir en renta fija?
Podría no mojarme en esta pregunta y darte la típica respuesta del gurú financiero de turno “depende de una serie de factores, incluyendo las condiciones actuales del mercado, las perspectivas económicas y los objetivos de inversión individuales.”
Pero no voy a hacer eso, voy a darte los 5 momentos de los últimos 50 años para que, por tí mismo, puedas responder a tu pregunta ¿Cuándo invertir en renta fija?.
La razón por la que me voy a ir 50 años atrás es simple, la renta fija es un vehículo cíclico y, podríamos incluso decir, que predecible. Al menos más que otros activos. Así que como diría el Señor Fonseca, vamos a ver un poco de historia.
Década de 1980: Disminución de la Inflación y Altas Tasas de Interés
Durante la década de 1980, especialmente a principios, las tasas de interés eran excepcionalmente altas. Esta situación se debió en parte a las políticas monetarias implementadas para combatir la alta inflación de finales de los años 70.
Las altas tasas de interés significaron que los bonos ofrecían rendimientos atractivos. Además, a medida que la inflación comenzó a disminuir, los precios de los bonos existentes aumentaron, generando ganancias de capital significativas para los inversores en renta fija.
Principios de la Década de 2000: Ralentización Económica y Recortes de Tasas
La explosión de la burbuja de las empresas punto com y los ataques del 11 de septiembre de 2001 afectaron significativamente la economía, llevando a la Reserva Federal de EE. UU. a recortar las tasas de interés.
La reducción de las tasas de interés llevó a un aumento en el valor de los bonos ya emitidos. Los inversores que habían adquirido renta fija antes de estos eventos se beneficiaron tanto de los rendimientos estables como del aumento en el valor de mercado de sus bonos.
Crisis Financiera Global de 2008-2009: Políticas de Estímulo y Tasas Bajas
La crisis financiera global llevó a una política monetaria extremadamente expansiva, con tasas de interés cercanas a cero en muchas economías desarrolladas.
En este clima de incertidumbre económica y volatilidad del mercado de valores, los bonos gubernamentales, especialmente los de países con sólidas calificaciones crediticias, se convirtieron en refugios seguros. Los inversores que se movieron hacia la renta fija disfrutaron de estabilidad y rendimientos relativamente buenos dada la baja tasa de interés global.
Pandemia de COVID-19 (2020-2021): Respuesta Fiscal y Monetaria
La pandemia trajo consigo un nuevo conjunto de desafíos económicos, lo que llevó a los bancos centrales y gobiernos de todo el mundo a implementar medidas fiscales y monetarias sin precedentes.
La reducción de las tasas de interés y las compras de bonos por parte de los bancos centrales mejoraron el atractivo de la renta fija. Aunque las tasas de rendimiento eran bajas, los bonos ofrecían seguridad en un momento de gran incertidumbre en los mercados de renta variable.
¿Cómo invertir de forma fácil en renta fija?
La inversión en renta fija puede ser un quebradero de cabeza. Hay muchos tipos y formas de invertir en ella.
El arma secreta para invertir de forma fácil en renta fija es con inbestMe. ¿La razón? Esta plataforma automatiza el proceso de inversión. Más allá de los habituales bonos del Estado, inbestMe ofrece una variedad de opciones, incluyendo bonos corporativos. Esto permite una diversificación más amplia en tu cartera de inversión.
El registro y la configuración de la cuenta son procesos directos, facilitando el acceso a una inversión diversificada y gestionada automáticamente. Ideal para quienes buscan comodidad y eficiencia en sus inversiones, inbestMe se adapta a diferentes perfiles de inversores, especialmente a aquellos con conocimientos medios en finanzas.
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Conclusión
Como hemos visto, los mejores momentos para invertir en renta fija tienen cosas en común, principalmente los cambios en la política monetaria. Como conclusión podemos decir que, el mejor momento para invertir en renta fija es cuando los bancos centrales se acercan, según su narrativa, al techo de subidas de tipos de interés. Eso sí, con los estados cada vez más endeudados, mucho cuidado.
