Invertir con Roboadvisors: ¿La Mejor Opción Para Tu Dinero?
Te contamos cómo estos bichos electrónicos han llegado para cambiar el juego de las inversiones y cómo puedes sacarles el máximo partido. Lets go!
Por Javier Narvaez
El mundo de la inversión está en la vanguardia tecnológica y como tal, el futuro le está pegando fuerte. Imagina a un asesor financiero en versión robot, pero más cool, que además nunca se cansa ni te echa la bronca. Pues eso mismo son los roboadvisors: plataformas que se encargan de gestionar tu dinero de forma automatizada mientras tú dedicas el tiempo a hacer lo que te plazca. ¿Su técnica?
Usar algoritmos y sistemas automatizados. Pero tranqui, porque aunque la palabra roboadvisor suena a que tu dinero está en manos de robots, en realidad hay humanos involucrados en el proceso. De hecho, un equipo de expertos supervisa el funcionamiento del sistema, la evolución de las carteras y las estrategias de inversión. O sea, que aún puedes hablar con alguien si la cosa se pone fea.
Piensa que esta forma de invertir tiene poco más de diez años. Antes de eso, solo era accesible para peces gordos del mercado. Sin embargo, desde la crisis de las subprime en 2008 y el colapso económico que ya conocemos, mucha peña mandó al carajo a los asesores tradicionales y empezó a utilizar estos sistemas. Y ojo, porque esta industria no para de crecer.
Invertir con Roboadvisors: ¿La Mejor Opción Para Tu Dinero?
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¿Cómo funcionan los roboadvisors?
Los roboadvisors son como tus colegas nerds del instituto que sacaban notazas en matemáticas. Usan algoritmos y modelos matemáticos para analizar millones de datos del mercado, identificar tendencias y gestionar las posiciones de tu cartera. ¿Su criterio?
No solo se basan en el rendimiento pasado de los activos, sino también en factores como la volatilidad, la correlación entre diferentes activos y la tolerancia al riesgo del inversor.
Dime quién eres y te diré dónde invertir
Antes de que un roboadvisor empiece a invertir tu dinero, necesita conocerte un poco mejor. Y como todavía no estamos en el punto de que os vayáis de copas, se conformará con hacerte responder a un cuestionario sobre tus objetivos financieros, tu situación económica y, lo más importante, tu tolerancia al riesgo. El tema es que tanto si eres un aventurero que no teme a los vaivenes del mercado, como si prefieres dormir tranquilo sabiendo que tu dinero descansa en activos seguros, debes tenerlo claro. Y es que dependiendo de tus respuestas, el roboadvisor te asignará un perfil de inversor y te ofrecerá una cartera ajustada a tus necesidades.
Tip zumitero: Entre la tolerancia al riesgo que CREES que tienes, y la real, suele haber un trecho.
Las carteras que ofrecen los roboadvisors están repletas de fondos indexados y ETFs. Ambos representan la crema de la gestión pasiva y tienen comisiones mucho más bajas que los fondos tradicionales manejados por gestores humanos (sí, esos que los bancos nos empaquetan por teléfono). ¿Su secreto?
Que los fondos indexados y los ETFs no pretenden ganarle la partida al mercado, sino que se conforman con replicarlo. Vamos, que no se complican la vida intentando encontrar los momentos ideales para comprar y vender. Más bien, están siempre invertidos y siguen a su índice de referencia como si fueran su sombra (como el IBEX35 en España o el SP500 en yankeelandia).
Fácil, rápido y para toda la familia.
Tip zumitero: Si quieres saber más sobre como funciona la inversión en ETFs, échale un ojo a este artículo.
Y claro, como no necesitan estrategias activas para invertir, el equipo gestor es más pequeño, ejecutan menos transacciones y, en definitiva, generan menos costes y más rentabilidad.
¿Qué opciones tengo para invertir?
Ahora que ya sabes cómo funcionan los roboadvisors, es hora de explorar las opciones disponibles en España, empezando por las que ofrece la banca tradicional como ING, Caixabank y Santander.
Para empezar, estos grandullones tienen comisiones más gordas que los operadores independientes. Por ejemplo, aunque en ING te piden solo un euro para empezar, sus comisiones posteriores son un sablazo. Y ojo, porque Caixabank Smart Money y Santander Activa están en la misma liga, con comisiones parecidas en fondos indexados y planes de pensiones. ¿Lo chungo? Que Santander te cobra una comisión de éxito del cinco por ciento si la cosa va bien.
Entre los roboadvisors independientes como Indexa capital, Myinvestor y Finizens, Myinvestor sería el rey de las comisiones bajas. Eso sí, solo ofrece cinco carteras para elegir y te piden mínimo 150 pavos de entrada. Su hermano pequeño sería Indexa capital, con comisiones bajas, siempre que, e-hem, tengas más de diez mil pavos en la cartera. Finizens, por su parte, tiene comisiones más altas, aunque ofrece una promoción para empezar con mil pavetes y sin comisiones de gestión en los primeros 12000 euros.
Sin embargo, a nuestro juicio hay un claro ganador: inbestMe.
Tiene unas unas comisiones del 0,67 por ciento por operación, una inversión mínima de mil euros en fondos indexados y de cinco mil para ETFs. Y atención, porque tiene once carteras diferentes para elegir. Es decir, que puedes aumentar la diversificación y reducir el riesgo de manera tocha.¿Lo mejor? Que los primeros 15000 euros no tienen comisión de gestión y puedes elegir entre los fondos indexados, planes de pensiones, ETFs y cuentas de ahorro. que mejor se adapten a tu perfil.
Aquí puedes verlos todos. (https://www.inbestme.com/es/todos-los-servicios/inbestme-strategic-fondos-indexados)
| Roboadvisor | Comisión media | Inversión mínima inicial | Nº de carteras | Productos ofrecidos | Promoción |
|---|---|---|---|---|---|
| Indexa Capital | 0,49% (para carteras de más de 10.000 €) | 3.00€ | 10 | Fondos indexados, Planes de pensiones y EPSV | 10.000 € sin comisión de gestión |
| MyInvestor | 0,43% | 150€ | 5 | Fondos indexados, Planes de pensiones y acciones | No |
| Finizens | 0,65% | 1.000 € (promoción limitada) | 5 | Fondos indexados, Planes de pensiones y Planes de ahorro | 12.000 € sin comisión de gestión |
| InbestMe | 0,67% | 1.000 € en fondos indexados y 5.000 € en ETFs | 11 | Fondos indexados, Planes de pensiones, ETFs y Cuenta de Ahorro | 15.000 € sin comisión de gestión |
| ING Carteras Naranja | 0,99% | 1€ | 7 | Fondos Indexados y ETFs | No |
| Caixabank Smart Money | 0,73% | 500€ | 5 | Fondos indexados y Planes de pensiones | No |
| Santander Activa | 0,7% (+IVA) + 5% de comisión de éxito | 1.00€ | 5 | Fondos indexados y Planes de pensiones | No |
¿Qué hay de la inflación?
Ten en cuenta que conforme aumenta la inflación, el poder adquisitivo de la moneda cae. Ergo, una inflación alta le pegará un hachazo a los rendimientos reales de las carteras. Por ejemplo, si un ETF tiene un rendimiento del cinco por ciento pero la inflación es del tres por ciento, la rentabilidad real para el cliente sería del solo del dos.
Si lees Zumitow, te habrás enterado de que la inflación de la eurozona ha llegado al 5,9 por ciento en marzo. ¿Eso qué implica? Que los europeos estamos perdiendo poder adquisitivo a toda mecha. Y para frenarla, el Banco Central Europeo no tendrá más remedio que subir los tipos de interés. ¿Cómo podemos aprovechar la situación?
Aparte de invertir en ETFs con exposición a REITs y materias primas, también podemos limitar aún más el riesgo usando la cuenta de ahorro de inbestMe, cuya rentabilidad se vincula a la evolución de los tipos de interés y que acaba de subir hasta el 2,40 por ciento TAE. ¿Lo mejor de todo?
Que no tiene ataduras, límites, ni plazos. Si quieres echarle un ojo es aquí.
Conclusión
Como ves, los roboadvisors nos facilitan la vida para que invirtamos sin despeinarnos. Son sencillos, transparentes y con una operativa adaptada a tu perfil de riesgo. y por supuesto no olvides que los roboadvisors, al tener comisiones más bajas que los fondos de gestión activa, suelen dar una rentabilidad mucho más tocha a largo plazo.
Tip zumitero: La mejor manera de diversificar tu inversión a lo largo del tiempo y librarte de entrar en el peor momento del mercado es hacer aportaciones periódicas.
Y con esto llegamos al final del artículo, recuerda que siempre es bueno hacer tu propia investigación antes de tirarte al barro. Nos seguimos leyendo en la newsletter de inversión más gamberra de España, Zumitow.
Nos vemos mañana a las 9:00 en tu bandeja de entrada!
